पिछला वर्ष २००८ नौकरीपेशा वर्ग के लिये बहुत मंदी वाला था, जहाँ एक तरफ़ तो अपने खर्चे कम करने पड़े और अपनी बचत में से भी पैसा निकालना पड़ा, और साथ ही कंपनियों द्वारा बाहर निकाले जाने का डर भी।

    कंपनियाँ बड़ी हुई तनख्वाह और बोनस बड़ाने में सक्षम नही थीं और सबने बहुत ही बुरा समय देखा है। खैर, अब ये मंदी का दौर खत्म हो गया है, और समय बदल रहा है और कंपनियाँ भी मंदी के दौर से निकल चुकी हैं।

अंदाजन बढ़ने वाली तनख्वाह के सर्वेक्षण नतीजे –
    सर्वेक्षणों से पता चलता है कि इस वर्ष सबसे ज्यादा वेतन बढ़ौत्तरी होने वाली है। भारत में वर्ष २०१० में वेतन वृद्धि लगभग १०.६ प्रतिशत होने का अनुमान है, जो कि एशिया महाद्वीप में सबसे ज्यादा है और वर्ष २००९ की ६.६ प्रतिशत की वृद्धि से ६० प्रतिशत ज्यादा है। भारतीय कंपनियों के मुकाबले बहुराष्ट्रीय कंपनियों की वेतन वृद्धि लग्भग ११.४ प्रतिशत होगी।

    ऊर्जा, दूरसंचार, दवाई उद्योग, यांत्रिकी, सेवा और निर्माण, तकनीक और ऑटोमोबाइल कुछ ऐसे क्षैत्र है, जहाँ पर वेतन वृद्धि ११.६ प्रतिशत से १२.८ प्रतिशत तक होने का अनुमान है।

    तकनीक और् आऊटसोर्सिंग क्षैत्र में २००९ के बाद जबरदस्त तरीके से व्यापार में उछाल देखा गया है, लेकिन ये बेहद डरी हुई हैं और इकाई के अंक में ही वेतन वृद्धि देने का अनुमान है जो कि ८.५ प्रतिशत से ८.९ प्रतिशत हो सकता है।

ज्यादा आमदनी: क्या करें ?
    मंदी ने भारतियों को धन की महत्ता सिखाई। तो धन का कैसे अच्छे तरीके से प्रबंधन करें / वेतनवृद्धि को कैसे बेहतर तरीके से उपयोग करें जिससे भविष्य में हमें ज्यादा मुनाफ़ा हो ? यह समय धन को उड़ाने का है या फ़िर उसे बचाने का ? या फ़िर जो मितव्ययिता के उपाय हमने इस मंदी के दौरान सीखे उन्हीं को जारी रखने में समझदारी है ?

    क्या यह बिल्कुल उपयुक्त समय है घर का सामान खरीदने के लिये ? आज लेपटॉप या टीवी जिसकी कीमत ४०,००० है वह शायद छ: महीने बाद ३५,००० हो जायेगी, और कुछ अच्छे ऑफ़र्स भी मिल सकते हैं। मोबाईल फोन या आईपोड के दाम एक तिमाही में ३० प्रतिशत तक कम हो जाते हैं। तो वास्तव में उपभोक्ता वस्तुओं पर बड़ी राशि खर्च करने का उपयुक्त समय नहीं है, लेकिन अगर बिल्कुल ही जरुरत हो तो आपको लेना ही चहिये, बस अच्छी तरह से मोलभाव कर लीजिये जिससे आपको अच्छे ऑफ़र मिल पायें ।

मौजूदा ऋणों की ई.एम.आई. बड़ा दें –
    अगर आपके ऊपर किसी भी तरह का लोन (गृह, शिक्षा, ऑटो, क्रेडिट कार्ड) है तो वेतनवृद्धि के धन से आंशिक पूर्व भुगतान या आप अपने लोन की ई.एम.आई. को बड़ाकर निर्धारित अवधि के पहले चुका सकते हैं, जिससे आपको राहत मिलेगी। (“अधिकतर व्यक्तिगत ऋणों में आंशिक पूर्व भुगतान की सुविधा नही होती है।" )

    हर बार जब भी आप अपनी किस्त का भुगतान करते हैं तो उसका एक हिस्सा लोन के ब्याज में चला जाता है और बाकी का बचा हुआ ऋण की रकम में। ऋण लेने के बाद आमतौर पर पहली किस्त जो भरी जाती है वह आप ब्याज भर रहे होते हैं जो कि आपको पता भी नहीं होता है, और ऋण की किस्त के आखिरी हिस्से को जब भर रहे होते हैं वह ऋण की रकम का हिस्सा होती है। उदाहरण के लिये – अगर आपने ६०,००० रुपये का ऋण लिया है और उसकी मासिक किस्त ई.एम.आई. १५०० रुपये जा रही है तो आप उसे बड़ाकर २००० रुपये करवा लीजिये जिससे बड़े हुए ५०० रुपये आपकी ऋण की रकम कम करने में सहायक होंगे और आपको ब्याज कम भरना पड़ेगा।

    तो जल्दी से ऋण चुकाने में अपनी रकम बड़ाईये और ब्याज में अपना पैसा जाने से बचायें।

निवेश और बचत बढ़ायें –

    अगर आपने ॠण नहीं ले रखा है तो आप अपने धन को म्यूचयल फ़ंड, यूलिप, बांड, शेयर इत्यादि में निवेश कर सकते हैं। म्यूचयल फ़ंड नये निवेशकों के लिये सबसे अच्छा वित्तीय उत्पाद है, जबकि आज के बाजार में निवेश के बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं।

    मैं आपको एस.आई.पी. लेने की सलाह दूँगा, जहाँ आप पूर्व निर्धारित मासिक राशि अपने पसंद के म्यूचयल फ़ंड में निवेश कर सकते हैं। एस.आई.पी. आवर्ती जमा जैसा ही वित्तीय उत्पाद है बस एस.आई.पी. (SIP) बाजार के रिटर्न देने की क्षमता रखता है और आवर्ती जमा (Recurring Deposit) एक निश्चित ब्याज राशि।

    एस.आई.पी. की प्रत्येक मासिक राशि को एक ईंट के तौर पर देखें तो भविष्य में इससे आपको बिल्डिंग बनती नजर आयेगी। नियमित बचत के लिये यह बिल्कुल सही समाधान है।

    ५००० रुपये का एस.आई.पी. अगर १५ वर्षों तक जमा करते हैं, तो १५% के हिसाब से लगभग ३३ लाख रुपये हो जाता है। १५% बहुत कम लगाया है जबकि कई फ़ंडों में यह ६०% तक गया है।

    बहुत सारे फ़ंड हाऊस के फ़ंड अच्छॆ हैं तो आज ही चुनें और निवेश शुरु करें।

    इस वर्ष अच्छे वेतन वृद्धि की उम्मीद है और आप अपने बड़े हुए वेतन को अपने भविष्य के लिये निवेशित करें, क्योंकि पिछले दो वर्षों में आप लोग सीख ही गये होंगे कि खर्चों में कटौती कैसे करना है।

    कुछ तरीके वेतन वृद्धि के लिये मैंने बताये हैं, बाजार में और भी वित्तीय उत्पाद उपलब्ध हैं, जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, और अपनी गाढ़ी मेहनत की कमाई को अपने परिवार के भविष्य के लिये सुरक्षित रख सकते हैं। आप पैसा कमाने के लिये कार्य करते हैं और ये वित्तीय उत्पाद आपके पैसे को भविष्य में अच्छे रिटर्न देने के लिये कार्य करते हैं।

      पिछली दीपावली पर शेयर बाजार और इस दीपावली पर शेयर बाजार में बहुत अंतर है, पिछली दीपावली पर निवेशक बाजार में बहुत कुछ गँवा चुके थे और शेयर बाजार अपने लगभग न्यूनतम स्तर पर था। इस बार बाजार में चारों तरफ़ रौनक ही रौनक है, मंदी के दिन छट चुके हैं, बाजार अच्छे तरह के संकेत दे रहा है। सोना चांदी भी अपने उच्चतम स्तर पर हैं।

      ई फ़र्स्ट ग्लोबल के शंकर शर्मा (हम इनके बहुत बड़े पंखे (फ़ैन) हैं) के मुताबिक  पिछले साल रियलिटी सेक्टर ने अच्छा किया जितना कि उम्मीद नहीं थी। FMCG सेक्टर ने भी अच्छा किया है। और इस साल FMCG, ऑटो सेक्टर से बहुत उम्मीद है । बाजार को नई ऊँचाई पर जाने के लिए रिलायंस ग्रुप का झगड़ा निपटना बहुत जरुरी है, रिलायंस इंडस्ट्रीज जल्दी ही अपने नये नवीनतम स्तर पर पहुँचते हुए देख सकते हैं जो कि ३५०० रुपये हो सकता है, तो कुछ शेयरों के लिये उनका कहना है कि बाजार को अपने उच्चतम स्तर पर जाने के लिये उनको भी अपने नये स्तरों को छूना होगा जैसे कि TCS १२०० रुपये, इन्फ़ोसिस ३५०० रुपये, विप्रो ९०० रुपये।

      इस दीपावली से अगली दीपावली तक FMCG,  ऑटो और एयरलाईन्स सेक्टर को बहुत अच्छा बताया है साथ ही हीरो होंडा और बजाज ऑटो को सबसे अच्छा निवेश बताया है।

        टेलीकॉम सेक्टर में हाथ न डालने की सलाह दी गई है, इस सेक्टर की स्थिती को डॉटकाम के बूम जैसा बताया गया है कि टेलीकॉम में वही हालत होने वाली है उससे दूर रहें।

      अगले सालों में २०% का चक्रवर्ती रिटर्न मिलने का भरोसा है। फ़ेयर वैल्यू इंडेक्स १३००० माना है। फ़िर भी बाजार को अच्छा बताया है।

       दलाल स्ट्रीट जनरल मैग्जीन ने पिछले साल दीपावली पर जो पोर्टफ़ोलियो खरीदने के लिये सलाह दी थी इस दीपावली पर लगभग ६७% रिटर्न मिला है। जिसमें मारुति, एल एन्ड टी, इमामी, हनीवैल ऑटो, अरेवा टी एन्ड डी, क्रिसिल, नेस्ले इंडिया, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, एचडीएफ़सी, ऐशियन पेन्टस, सन फ़ार्मा थे।

        इस बार दीपावली के पोर्टफ़ोलियो में सीईएससी, एचसीसी, एल एन्ड टी, एम्फ़ेसिस, ओरिंयंट पेपर, रेनबेक्सी, एस आर एफ़, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, सिन्डिकेट बैंक, ट्यूलिप टेलिकॉम और कोलगेट पामोलिव में निवेश करने की सलाह दी गई है।

     सभी तरह से भविष्य में बाजार के प्रति अच्छी संभावनाएँ बतायी जा रही हैं, मंदी की स्थिती से बाजार निकल रहा है।

    सोने ने १५% का रिटर्न दिया है आगे उम्मीद इससे भी अच्छी है। चाँदी १७००० से २७००० हो गई है और भविष्य में भी लोग चाँदी अच्छे से काटेंगे।