कल पद्म जी ने फ़ेसबुक पर लिखा –
खुशखबरी…
बजाज एलाइंज मे एक यूलिप की योजना तीन साल पहले ली थी… तीस हज़ार जमा कर चुका हूँ और मेरा पैसा तीन साल बाद 27 हज़ार हो गया है… अब
यूलिप लेने वाले अधिकतर लोगों के साथ यही कहानी होगी, क्यों सही कह रहा हूँ ना, क्योंकि यूलिप में पहले तीन वर्षों में मोर्टेलिटी चार्जेस ज्यादा होते हैं तो आपकी जमा की गई रकम कम जमा होती है, यकीन ना हो तो अपने पिछले तीन वर्षों के स्टेटमेंट पर नजरें दौड़ा लें, और बीमा अभिकर्ता को पहले तीन वर्षों में ज्यादा कमीशन मिलता है, इसीलिये आपने हमेशा बीमा अभिकर्ता को ये कहते सुना होगा कि केवल पहले तीन वर्षों तक ही पैसा भरिये फ़िर कोई नई स्कीम ले लेंगे।
हम पद्म जी की यूलिप कि बात करते हैं, जैसा कि उन्होंने लिखा है कि पिछले तीन वर्षों में तीस हजार जमा कर चुके हैं परंतु अब पैसा २७ हजार हो गया है, अब तो कुछ किया नहीं जा सकता पर इस यूलिप से होने वाले रिटर्न की गणना कीजिये और देखिये कि इसमें आगे बने रहना क्या लाभदायक है ?
१० हजार वार्षिक जमा करने के बाद भी बीमा कितना मिला होगा, ज्यादा से ज्यादा २ लाख रूपये का, इससे ज्यादा तो नहीं मिला होगा।
हमेशा गांठ बांधकर रखें कि बीमा और निवेश दो अलग अलग चीजें हैं, इसलिये बीमा और निवेश को आपस में उलझने ना दें।
अगर इसी दस हजार वार्षिक को इस तरह से निवेश किया जाता तो पैसा भी ३० हजार से ज्यादा होता और बीमित भी ज्यादा रकम से होते।
अगले दस वर्षों के लिये अगर देखा जाये तो ५ लाख का टर्म बीमा अगले दस सालों के लिये लगभग २००० रूपये में मिल जाता जिसका कोई रिटर्न उन्हें नहीं मिलता, यह राशि हमने ३६ वर्ष मानकर गणना की है।
और बाकी का 8000 रूपया अगर 700 रूपया महीने के हिसाब से जुलाई 2008 में HDFC Top 200 Growth में SIP से निवेश किया जाता तो इस जुलाई में यह SIP की रकम लगभग 36,153 रूपये हो गई होती।
निम्न तालिका देखें।
Date | NAV (Rs.) | Amount (Rs.) | Units Accrued | Value (Rs.) |
01-07-2008 | 111.825 | 700 | 6.2598 | 700 |
01-08-2008 | 126.743 | 700 | 11.7828 | 1493.39 |
01-09-2008 | 129.16 | 700 | 17.2024 | 2221.86 |
01-10-2008 | 120.227 | 700 | 23.0247 | 2768.19 |
03-11-2008 | 95.928 | 700 | 30.3218 | 2908.71 |
01-12-2008 | 84.587 | 700 | 38.5973 | 3264.83 |
01-01-2009 | 94.479 | 700 | 46.0064 | 4346.64 |
02-02-2009 | 85.752 | 700 | 54.1695 | 4645.14 |
02-03-2009 | 82.213 | 700 | 62.684 | 5153.44 |
01-04-2009 | 93.541 | 700 | 70.1673 | 6563.52 |
04-05-2009 | 113.162 | 700 | 76.3531 | 8640.27 |
01-06-2009 | 140.372 | 700 | 81.3398 | 11417.8 |
01-07-2009 | 145.276 | 700 | 86.1582 | 12516.7 |
03-08-2009 | 158.221 | 700 | 90.5824 | 14332 |
01-09-2009 | 157.155 | 700 | 95.0366 | 14935.5 |
01-10-2009 | 171.852 | 700 | 99.1099 | 17032.2 |
03-11-2009 | 162.803 | 700 | 103.41 | 16835.4 |
01-12-2009 | 178.983 | 700 | 107.321 | 19208.6 |
04-01-2010 | 181.428 | 700 | 111.179 | 20171 |
01-02-2010 | 173.925 | 700 | 115.204 | 20036.8 |
02-03-2010 | 176.554 | 700 | 119.168 | 21039.7 |
01-04-2010 | 184.923 | 700 | 122.954 | 22737 |
03-05-2010 | 186.819 | 700 | 126.701 | 23670.1 |
01-06-2010 | 181.953 | 700 | 130.548 | 23753.6 |
01-07-2010 | 192.971 | 700 | 134.175 | 25891.9 |
02-08-2010 | 201.717 | 700 | 137.646 | 27765.4 |
01-09-2010 | 207.327 | 700 | 141.022 | 29237.6 |
01-10-2010 | 227.948 | 700 | 144.093 | 32845.6 |
01-11-2010 | 229.976 | 700 | 147.137 | 33837.9 |
01-12-2010 | 226.017 | 700 | 150.234 | 33955.4 |
03-01-2011 | 226.586 | 700 | 153.323 | 34740.8 |
01-02-2011 | 202.436 | 700 | 156.781 | 31738.1 |
01-03-2011 | 204.031 | 700 | 160.212 | 32688.2 |
01-04-2011 | 214.836 | 700 | 163.47 | 35119.2 |
02-05-2011 | 213.073 | 700 | 166.755 | 35531.1 |
01-06-2011 | 210.437 | 700 | 170.082 | 35791.5 |
01-07-2011 | 211.831 | 700 | 173.386 | 36728.6 |
28-07-2011 | 208.512 | 173.386 | 36153.1 |